人民日报谈租房贷市场发展:叫好也要叫座

吕绍刚 李刚2018-01-22 08:36:50来源:人民日报

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??中央经济工作会议提出,推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。作为经济政策的重要部分和宏观调控的主要手段,财税金融在推动高质量发展上责无旁贷,也大有可为。租购并举能否获得更好的金融支持?降税费怎样让企业更有获得感?社会资本在养老医疗领域可以发挥什么作用?多层次资本市场建设从何处突破?“控杠杆”应该抓哪些“牛鼻子”?从今天起,我们推出系列报道,围绕中央经济工作会议部署的重点,紧扣企业和百姓关注的焦点,探讨2018年财税金融政策如何助推高质量发展。    

??——编  者

??深圳首批推出5481套长租房源,306套成交,其中34位租户申请租房贷款

??“租房客”体验更好了

??本报记者  吕绍刚

??中央经济工作会议提出,加快建立多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度,要发展住房租赁市场特别是长期租赁。“租购并举”,金融如何助力?

??大型商业银行纷纷开始创新,涉水住房租赁贷款市场:建行与广东省住建厅、地方政府展开合作,搭起住房租赁监管和交易平台;与深圳市人才安居集团、房地产企业和用房企业推出长租房,并提供贷款服务。中行在厦门发放了首笔租房贷款“中银智贷—租房贷”。工行为住房租赁市场参与主体提供授信资金支持……市场酝酿初期,客户接受度有多高?给市场加温,怎么掌握“火候”?本报记者近日来到广东深圳和佛山,一探住房租赁贷款市场。  

??缓解一次付款压力,生活更踏实

??李铭和2008年到深圳工作,经过10年奋斗,在罗湖有了一套两室一厅的房子,但宝宝出生后,岳父岳母搬来同住,50平方米的小家一下子变得拥挤起来。换房成了他们一家人的大事。“深圳房价这么高,哪是轻易就能换的!”

??建行“CCB建融家园计划”的出现,解了李铭和一家燃眉之急。11家房企,无抵押、无担保、最长10年、最高100万元的个人住房租赁贷款……2017年11月3日,建行在深圳开启银企合作,首批推出5481套长租房源,并发布国内首款个人住房租赁贷款产品“按居贷”,正式进军深圳住房租赁市场。

??“‘CCB建融家园计划’是建行联手房企进军深圳长租房市场的举措。”建行深圳分行副行长李忠东介绍,该计划通过与房地产企业的合作,将市场上在售、待售的优质房源拿出来由售转租。

??李铭和选中的新家,位于深圳建行最先推出的长租社区——龙华“润达圆庭”。他看中了一套面积110平方米的住房,有四房两厅两卫,装修和家私一应俱全,下楼走500米就是地铁4号线,每月租金7300元。

??“这套房子无论位置、大小还是装修,我都满意。”签约3年、一次性付清房租36万元,为了让家人有个安稳、舒适的居住环境,看房当天李铭和就拍板,与建行签下了一纸长约。

??根据计算,这套房3年总租金加上押金为36万元,如果一次性支付,并不是一笔小数目。“好在建行‘按居贷’给我解决了26万元缺口,一次性付清3年租约的压力也没那么大了。”李铭和说。

??据了解,建行推出的个人租房贷款“按居贷”主要基于借款人资信状况,采用“信用+保证”的形式,根据借款人的工作年限、收入、公积金缴存、央行征信等情况,可给予期限最长10年、额度最高100万元的贷款。

??李忠东表示,相对于按揭贷款,“按居贷”执行较优惠的利率,同时房东因为一次性收取租金,会给租户一定的折扣。“对租户来说,总体租房成本并不会明显提高,甚至还有可能下降。”

??“每个月开支7000多元房租,其实我完全可以承受。但一次把钱交清,让我更安心,也更实惠。”李铭和算了一笔账:一次性支付3年租金可以打九二折,加上利息,与逐月支付相比,每个月还省了87元。“以前租房都是一年一续,每年租金要涨不说,还要看房东脸色。现在,银行都是明码标价,也不用每年和房东讨价还价,感觉踏实多了。”

??在深圳,像李铭和这样的“租房客”是一个庞大的群体。链家地产2017年发布的《深圳租赁》白皮书显示,该市2000万人口中,80%的人租房居住;全市1040万套住房中,70%的房子在出租。

??“深圳的高房价对人才引进是一个瓶颈,长租房可以适当减轻企业及个人负担。”李忠东表示,目前建行深圳分行已与比亚迪等11家企事业单位达成了战略合作,将为这些企业的员工提供长租房服务。“这无疑将成为企业引进人才、留住人才的一大利器。”

??深圳市人才安居集团有限公司是深圳市属人才住房投融资、建设和管理企业,也是本次合作的积极参与者。在润达圆庭的300多套房源里,该公司一次性预订了其中的148套。“本次租赁房源将面向深圳符合条件的人才供应。”安居集团相关负责人包四明表示,该集团一直都在通过多种渠道筹集房源,满足深圳人才的安居乐业需求。“‘建融家园计划’在一定程度上,解决了人才对住房的后顾之忧。”

??租期更稳定,租购同权政策要跟进

??王文龙是深圳一家互联网公司员工,此前与妻子长期租住在宝安的花样年·花郡小区,一房一厅的公寓租金约3900元/月。

??“这房子租金倒不贵,但每隔3至6个月就要重新签约真让人受不了。”王文龙说,由于房东不愿签长约,让他一点安全感也没有,“总是怕哪天就被房东赶了出来。”

??2017年11月23日,在得知建融家园推出花样年·花郡小区的房源后,王文龙毫不犹豫就签下一套房子,贷款并一次性付清45396元房租,享受贷款利率九七折后,平均下来每月租金3783元。“不仅平均租金降低了,重要的是租期稳定了,不用隔几个月就考虑续约的事情。”

??据了解,“CCB建融家园计划”在深圳推出以来,共成交了306套长租房,租期在1—3年不等。其中发放一次性租房贷款34笔,共计474万元,最高的一笔是3年租期31万元。

??“这个数据说明,长租客户更看中的,是通过我们的平台获得稳定的租赁关系,而不是贷款。”建行深圳分行住房金融业务部副总经理陈舜英认为,租房平台和“按居贷”的落地,是建行对长租市场的一次探索。“贷款是一种金融工具和手段,目前来看,其目的不是为了解决用户的支付能力,更多的是带来更好的租赁体验和品质,改善百姓的居住条件。”

??“商业银行进军长租房市场,响应了‘租购并举’政策,顺应市场发展趋势,有利于房地产市场长远发展。”某房地产公司资深人士耿跃表示,市场上原先仅有买卖和短期租赁两种产品,缺乏期限介于两者之间的10年至20年的长租模式,商业银行的这项新兴业务恰好丰富了产品模式。

??深圳市住房研究会会长陈蔼贫认为,长租市场的健康发展关键在于市场培育。建行的模式可谓“一手解决供应,一手解决需求”,既盘活了开发商的库存,也为市场带来大量稳定房源,无疑会鼓励更多市场主体加入长租市场。

??李忠东认为,租房贷这项创新,很大程度上能解决目前租房市场上房源品质参差不齐、管理无序的现状。但相关的配套措施还要跟进、补齐,比如“租购同权”难题。李忠东说:“只有当买房和租房都能享受同等的公共配套服务时,整个市场的活力才能得到最大释放。”

??在房价不高的非一线城市,租户对长租房和租房贷款仍持观望态度

??租房贷:叫好也要叫座

??本报记者  李  刚

??与深圳这样的一线城市不同,记者调查发现,在广东佛山,租房贷似乎有点“叫好不叫座”。

??在佛山智慧新城工作的李艳玲用手机进入佛山住房租赁监管及交易平台,想要找适合自己的房源。广佛智城一套44平方米的平层公寓进入了她的视线,地点很合适,交通方便,家具家电较齐全,而且价格适中。房东在交易平台上出的租金是1500元,而在中介那儿一般是1800—2000元。这个“佛山住房租赁监管及交易平台”,是建行广东分行与佛山市政府合作建立“租购并举”住房制度的尝试,也是国内首个政银合作的住房租赁监管及交易服务平台。

??然而,记者发现,该平台尽管配有完备的金融工具和融资通道,但暂时还没有市民通过申请住房租赁贷款来完成“长租”。调查中发现,目前来看,房租是否成为高负担是客户选择贷款的主要考虑因素。

??李艳玲说,在这个平台上长租,租期至少6个月,最长目前可签3年,意向中的44平方米长租公寓她计划租半年,租金总计9000元。如果她还想节约点,21平方米公寓月租800,半年才4800元,目前她还能负担,不用贷款。

??而在广州珠江新城凯旋新世纪小区,与两位好友合租的陶小萍说,她们合租的100平方米三居室每月租金高达1万元,每半年房东都要涨一次价。如果她们租的房子也能上到这样的住房租赁平台,她们肯定是想“长租”获得稳定的租金预期和折扣,3年房租在36万元左右,这时她们可能就必须考虑申请住房租赁贷款。

??业内人士认为,适合推广长租房和住房租赁贷款的城市,应该满足两个条件:其一,有大量的外来人口,其二,房价和租房价格较高,“长租”才有比较优势。佛山这样的城市,外来人口特别是租房人口庞大,但房价和租金价格并不高,“长租”总费用负担还不至于要向银行求助。佛山等三四线城市与北上广等一线城市有很大区别,切莫一个办法管全国。

??但在佛山西樵镇纺织企业工作的刘军并不认同这个观点,他目前正在购房和租房之间观望。他说:“长租房住房租赁贷款还是一个新事物,与广州、深圳相比,现在佛山的房价还没有那样让人望而生畏,很多人心中都有筹足首付供房的想法。但长租房给大家带来更多选择,给市场足够的时间和空间,住房租赁贷款和长租房一定会有市场。”

??佛山市住房租赁监管及交易服务平台是全免费的公益性服务平台,与其配套的房屋租赁贷款执行的是优惠的基准利率,银行如何实现盈利?

??“房地产租赁市场特别是长租房市场,投入高、回报低、周期长,目前还很艰难。我们正在探索不同的运作模式,并不特别在意短期的经济回报。”建行广东分行相关负责人表示,进军住房租赁市场,主要的考虑是通过建立“长租房”长效机制,促进租赁市场健康发展。从商业化角度考虑,今后住房金融市场应满足多元化需求,建行一开始立足于与政府部门合作,通过提供金融服务助力建立、完善住房租赁市场,市场健康了,金融需求就会起来,不愁没有盈利空间。截至2016年底,佛山市户籍人口400万,流动人口346万,租房居住人口约311万,全市登记在册的出租房屋约59.48万套,住房租赁市场空间广阔。

??中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚:

??租房贷市场前景可期(专家点评)

??住房租赁贷款正处于“风口”,市场缺口很大。目前银行在房地产领域的信贷结构正在发生变化,传统的开发贷款和按揭贷款在收缩,而随着房地产市场长效机制的建设,住房租赁市场会发展起来,租房需求越来越旺,相应的资金需求也会逐步增加。

??目前一些前瞻性的金融机构敏锐捕捉到市场这一变化,顺势而变,创新业务模式,也会引致更多市场化资金投向这一新兴领域。目前来看,银行开展这项业务,还存在两方面主要制约因素:

??一是资金来源。对银行来说,住房租赁贷款周期长,但资金回报率不高,如何寻找在规模、期限和成本上与之匹配的资金,是现在金融机构关注的问题。当前整个社会资金趋紧,成本相对较高,尤其是租赁贷款所需资金的期限长则10年,资金成本会更高,但现在市场上这种长周期、低成本的资金少,能否找到合适的资金来源,以收益覆盖成本,决定这项业务能否实现盈利。

??二是运作模式。一方面,银行需要深度介入住房租赁贷款各个环节,包括把握产权、管理租金等,这样才能有效控制信贷风险;但另一方面,银行又不能实际参与到运营过程中,这不属于银行业务经营范围。面对这个两难,银行应探索出既满足市场需求又符合银行业务和风控要求的运作模式,深入参与住房租赁市场,让这一金融创新更具可持续性。一种可供选择的模式是,银行不仅提供贷款,还要进入整个租金市场的各个环节,通过与其他机构合作,形成一个相对封闭的生态。

??(本报记者  欧阳洁采访整理)

政策 市场 公司 土地 观点 金融 海外 产业链
  • 从今日举行的全国海洋工作会议上获悉:据初步核算,2017年我国海洋生产总值达到7.8万亿元,力争2020年达到10万亿元。
  • 轰轰烈烈兴起的特色小镇风潮,近日遭到国家相关部门喊话。
  • 大兴区黄村镇的共有产权房价格每平方米3万元,另外一宗位于怀柔的,价格确定为每平方米2万元。昨日,本市土地交易市场成交了2宗共有产权住房用地,土地总面积约8.6公顷,总建筑规模约14.5万平方米。值得注意的是,这两宗地均采用招标方式出让,其中至少有一宗属于国企用地。
  • 记者从江西省住建厅获悉,江西启动新时期城市总体规划编制,从现在起所有在编未批复的城市总体规划期限一律调整到2035年。
  • 针对司法实践中出现的涉夫妻共同债务的新问题、新情况,1月17日,最高人民法院发布司法解释,明确夫妻双方合意表示或者一方用于家庭日常生活所负的债务,应当认定为夫妻共同债务,需要共同承担。
  • 为进一步加强该市既有房屋结构安全使用监管,严格履行法定职责,规范房屋结构安全使用执法工作,该局日前下发《关于进一步加强既有房屋结构安全使用管理的通知》,严禁危害房屋结构安全使用的四种行为。
  • 从国家海洋局了解到,2013年以来,全国围填海总量下降趋势明显。数据显示,2013年全国填海面积达到15413公顷,随后逐年下降,年均下降22%。2017年填海面积5779公顷,比2013年降低63%。
  • 国务院总理李克强1月17日主持召开国务院常务会议,决定扩大“证照分离”改革试点事项探索形成可复制经验,进一步改善营商环境;确定进一步支持返乡下乡创业的措施,激活农村资源要素促进乡村振兴。
  • 土地市场的变化反映了未来市场走势。
  • 土地市场开年似有局部升温之势。近日,杭州、成都、苏州等热点城市土地拍卖市场频现高溢价地块,溢价率普遍在40%以上,有的甚至高达70%,而中铁建1月初在苏州摘得的宅地,更以4.3万元/平方米的楼板价刷新了当地纪录,较苏州去年的最高楼板价高出近五成。
  • 昨日,北京土地市场成交了2宗普通商品住宅用地,土地面积约23公顷,建筑规模约36万平方米,均为普通商品住房地块,并都采用“限房价、竞地价”的交易方式。
  • 政府将不再是居住用地唯一供应者、农村宅基地“三权分置”——全国国土资源工作会议释放两大信号,呼应的是推动建立多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度,本质是在城乡融合新时代,土地资源要配置更公平、利用更有效、住有所居更周到。
  • 昨天上午,国家海洋局举行围填海情况新闻发布会。国家海洋局副局长林山青表示,结合督察整改工作,国家海洋局将采取“史上最严围填海管控措施”,禁止通过围填海进行商业地产开发,同时在渤海海域全面禁止围填海。
  • 北京进一步引导和鼓励全社会支持参与住房保障工作,拓宽保障房筹集渠道,多主体供给。其中,鼓励国有企业利用自有用地建设保障房,加大政策支持力度,目前已建设约12万套。
  • ?此次国土资源部提出政府不再垄断住房供地,一旦取得实质性突破,房地产市场将迎来新的拐点,不可思议的高房价时代或许真能终结。
  • 据报道,国土资源部部长姜大明近日表示,我国将研究制定权属不变、符合规划条件下,非房地产企业依法取得使用权的土地作为住宅用地的办法,深化利用农村集体经营性建设用地建设租赁住房试点。
  • 国家发改委国际合作中心首席经济学家万喆在接受中国房地产报记者采访时指出,2017年的房地产限购政策有一个滞后效应,房地产市场价格对于政策的反馈不太明显,2018年将有明显反馈,中国房地产市场价格在2018年将呈现下行趋势。
  • 关于楼市的比喻,不同时期有不同的称谓。最常见的一种是,楼市的黄金时代。
  • 国土资源部部长姜大明在1月15日表示,我国将研究制定权属不变、符合规划条件下,非房地产企业依法取得使用权的土地作为住宅用地的办法,深化利用农村集体经营性建设用地建设租赁住房试点,推动建立多主体供应、多渠道保障租购并举的住房制度,让全体人民住有所居。政府将不再是居住用地唯一提供者。
  • 自中央确定“房住不炒”的调控基调后,政策调控频繁出现在全国各地。据统计,2017年全国共有110个城市累计发布250多次调控政策,调控手段包括限购、限贷、限售、房贷和开发贷定向加息等。
  • 十八大以来我国金融改革发展取得重大成就,金融业保持快速发展,中国金融业增加值占GDP的比例已高达8.79%,比重超过美国、日本等多数发达国家。
  • 2018年1月18日,国家统计局公布数据显示,2017年全年GDP同比增长6.9%,这是最近7年以来我国经济增速首次回升。
  • 国土资源部部长姜大明15日表示,我国将研究制定权属不变、符合规划条件下,非房地产企业依法取得使用权的土地作为住宅用地的办法,深化利用农村集体经营性建设用地建设租赁住房试点,推动建立多主体供应、多渠道保障租购并举的住房制度,让全体人民住有所居。政府将不再是居住用地唯一提供者。
  • 2017年的全国楼市变换,为房企带来了一次业绩狂欢。在逐渐转冷的市场环境下,2018年的开局迎来以二线为代表的部分城市将调控措施调整为一城多策。
  • 中国人民银行日前发布2017年四季度金融机构贷款投向统计报告。数据显示,截至2017年末,金融机构人民币各项贷款余额120.1万亿元,同比增长12.7%,增速比上年末低0.8个百分点;全年增加13.5万亿元,同比多增8782亿元。
  • 1月19日,央行发布的2017年四季度金融机构贷款投向统计报告显示,全年新增信贷13.5万亿元,同比多增8782亿元。报告显示,2017年贷款投向呈现五升两降的特点,这一结果显示,央行去年年初提出的“进一步发挥信贷政策的结构引导作用”效果明显。
  • 1月18日,央行开展800亿元7天、700亿元14天和100亿元63天期逆回购操作,对冲当日700亿元逆回购到期后,净投放资金900亿元,为连续第六日净投放。
  • 近年来,保险资金以各类债权、股权投资计划等另类投资形式不断加大服务实体经济,地方债务风险成为绕不开的话题。
  • 昨天,央行营管部发布的最新数据显示,2017年,北京市信贷结构进一步优化,住房信贷调控成效明显,房地产贷款增量占各项贷款新增额的比重大幅下降。
  • 随着京城楼市调控“组合拳”持续加码,去年全市个人购房贷款增速明显回落。据央行营管部昨日发布的数据,2017年北京个人购房贷款余额9664.5亿元,同比增长16.5%,增幅比上年同期低25.2个百分点。市场人士预测,随着住房租赁市场不断完善,租房对购房市场将产生不小的分流作用。
  • 2018年1月17日,财政部预算司公布2017年12月地方政府债券发行和债务余额情况,记者注意到,这是财政部首次公开年度地方债细账。
  • 进入2018年第三周,金融监管的“疾风骤雨”依然一刻不停歇。
  • 据韩国《亚洲经济》17日报道,韩国住宅金融公社住宅金融研究院当天发布了以家庭收入、财产进行比较,测定能否具备租赁房屋能力的“房屋可租赁指数”。
  • 眼下,中国没有像以往那样给经济发展定出具体的经济增长的目标,而是把重点放在了提高发展的质量和可持续性上面。
  • 美国房地产数据库Zillow一份最新报告显示,2017年美国约有4300万租房者,他们在租房上花费4856亿美元,比去年增加49亿美元,创历史纪录。去年,租房者的平均家庭支出接近11300美元,纽约和洛杉矶的租金最高。
  • 德国一个非政府组织10日公布的调查报告显示,超过四分之三的德国受访者对过高的房租表示担心。
  • 1月11日电 澳洲新快网刊发文章称,近日,一份调查研究显示,澳大利亚新州的房东及物业,经常以支付清理费为由,克扣租户的押金,总体克扣的金额或达到上亿澳元。
  • 北京时间5日凌晨,抵押贷款提供商全美互惠保险公司(Nationwide)周四表示,2017年伦敦的房地产平均价格下跌,标志着伦敦房地产价格出现2009年以来的首次年度下降。
  • 从2007年的美国次贷危机爆发至今,已经十周年。早在今年一季度,美国平均地产价格就已接近危机前的水平。各大机构预计,即使是在持续加息的环境下,紧俏的库存仍将令2018年的美国楼市将再创新高。
  • 美国《世界日报》刊文称,“他们买得起房子,但他们不想。”这是越来越多年纪大、较富裕的美国人的想法,他们正从郊区的大间房屋,转向高级租屋。这样的趋势,改变了美国的租屋市场,市面出现越来越多的高级公寓和独立房屋,却只有一些新的租屋单位是中低收入住户可负担。
  • 随着互联网时代的到来,人们的生活和生产技术水平不断提高,在人工智能技术的引领下,智慧生活已经开始由想象变成现实。
  • 2017年,可谓是人工智能兴起的一年,各个品牌都在推广自己的智能产品,竞争相当激烈。智能语音涉及的智能电视,智能音响;AI技术涉及的智能机器人,无人汽车;AR、VR涉及的虚拟现实、实景应用,都将人工智能推向顶峰。
  • 2017年,家具行业的市场格局和经营发生巨大变化,而政府采购业也在努力探索新的发展之路。2017年,政府采购信息报/网与相关机构联合主办了三场沟通会,采购各方能够一起畅谈,解决困惑,促进发展;87号令对提供家具样品提出了具体要求;家具采购市场格局发生变化……本期,我们将为您盘点2017年家具采购大事件,以飨读者。
  • 一元复始,万象更新;红色之地,绿色起点。
  • 1月17日,红星美凯龙家居集团股份有限公司正式登陆A股(股票简称:美凯龙;股票代码:601828),成为中国家居零售A+H第一股。从借600元创业到坐拥900亿元总资产,赚了超1亿倍,车建新和他创立的红星美凯龙已成为改革开放40年的商业样本。
  • 1月17日上午9点30分,随着上海证券交易所锣声一响,中国家居零售巨头红星美凯龙成功登陆A股,并成为中国家居零售行业A+H第一股。本次也是2017年1月1日以来民营企业A股IPO融资额第一大。
  • 1月17日,红星美凯龙家居集团股份有限公司(以下简称“红星美凯龙”)于上海证券交易所主板挂牌上市,宣布正式登陆A股,股票简称:美凯龙,股票代码:601828。
  • 物联网的兴起,AI技术的逐步成熟,智能家居在经历了一段时间的沉淀与积累之后迎来了爆发式发展,智能家居巨大的市场前景已经摆在了行业面前。据权威机构发布的报告,2018年全球智能家居设备和服务市场规模将达到680亿美元。
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